【案例】銀行卡“換芯”不能讓人“鬧心”

    【案例】銀行卡“換芯”不能讓人“鬧心”

    【關注財經】

    【事件介紹】 

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    磁條銀行卡明年起將換芯片卡換卡成本超百億

    據中國之聲《新聞縱橫》報道,你錢包里的銀行卡是磁條卡還是芯片卡?用卡的時候是輕輕一刷還是插進卡槽?生活中很多人可能根本沒有注意過自己錢包里的這些小細節,不過它們卻可能關系著你卡里成千上萬存款的安全。

    根據中國人民銀行部署,本月底前全國POS機將關閉芯片銀行卡降級交易。這意思就是說,以后芯片卡就不能通過磁條刷卡的方式來交易了。同時,央行還宣布,明年將逐步停止新發磁條銀行卡。

    銀行卡支付將逐漸告別刷卡,迎來插卡時代了。這一刷與一插卡的背后究竟有著怎樣的意義呢?而要為全國34億張銀行卡換“芯”,相關的成本費用又該由誰來出呢?

    據了解,央行從2011年開始推廣芯片卡,雖然存量銀行卡中芯片卡只占兩成,但新發銀行卡中芯片卡占比超過八成。而作為磁條卡的升級,芯片銀行卡不僅在安全性上有很大提升,而且具有更便捷豐富的功能。業內人士認為,這也是央行部署關閉降級交易的主要目的:

    業內人士:它那個磁條卡是什么意思呢?知道了卡號、知道了密碼,他沒有卡做一張卡。而金融IC卡,即使知道了它的密碼、知道它的卡號,再做一個偽卡,他做不了。測錄、偽卡、盜刷,通過金融IC卡都可以有效避免。

    不過,實際使用過程中,很多普通消費者仍然習慣刷卡上的磁條,這讓芯片卡的安全性等作用打了折扣。專家建議目前還在使用磁條卡的用戶盡快升級芯片卡。工商銀行南京中山支行行長王培志:

    王培志:可以說客戶都在逐漸地接受我們這個芯片卡,主動到柜臺上來更換芯片卡的客戶的話,基本上占到50%左右。

    央行有關負責人表示,下一步各家商業銀行將在12月底前完成改造,關閉其他線下渠道終端上的此類降級交易。明年起,在經濟發達地區及重點行業領域新發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡都將是芯片卡。而對存量巨大的磁條卡,將采取自然淘汰的方式,逐步引導商業銀行開展磁條卡更換芯片卡工作,不會影響磁條卡的使用。不過,舊卡不影響使用卻不意味著換卡也沒有任何的問題。工商銀行南京中山支行行長王培志表示,目前客戶來銀行升級芯片卡并不收費:

    王培志:現在客戶如果手持磁條卡到我們這來換芯片卡目前是免費的,然后可以選擇換卡不換號,也可以選擇當時更改卡號。

    記者致電工行客服了解到,本月31號之前升級芯片卡屬于優惠期不收費,但下個月開始換卡就需要支付20元的成本費用了。而在北京金融街周邊的多家銀行,換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費。例如,招行對普卡換“芯”收10元工本費,只有金卡和金葵花卡免費。而且各家銀行里,申請換卡不換號的客戶還要為新卡多等待10-30天。在換“芯”問題上,銀行顯然更多考慮的是系統升級、制作芯片所帶來的經營成本上升。但銀行的客戶普通消費者們卻不以為然:

    消費者:芯片卡安全,但是我不愿意花錢,我覺得這個錢應該是銀行出。

    消費者:看付費多少錢吧,10塊、20塊感覺還行,但是這個錢最好銀行來出,因為我們拿著銀行卡消費什么的,給銀行應該帶來了利潤,這應該是對銀行是好事,所以應該他出。

    經過近30年發展,國內磁條銀行卡的普及已經達到了平均人手兩張半的程度,“刷卡”早已成為習慣。如今換“芯”升級不僅要消化近34億張磁條卡的存量,還要改變長久以來形成的習慣,由此引發的成本究竟應該由誰來買單呢?中國人民大學法學院教授劉俊海認為,盡管“羊毛出在羊身上”,但銀行更應該承擔相關的成本:

    劉俊海:銀行既然向消費者提供金融服務,而金融消費者沒有這種芯片卡是無法接受你的服務的,所以提供這種符合央行規定、符合消費者財產安全保證權要求的芯片卡應當就成了銀行自身應當履行的一項義務,就像餐館對消費者提供餐飲用品,提供消毒碗筷消費者有意見一樣,你要想為消費者提供服務,就得有相應的提供服務的設施。

    當然,出這個錢并不意味著銀行全部在奉獻。劉俊海認為,積極推動芯片卡升級背后,銀行也在因為用卡安全性的提高而獲益:

    劉俊海:雖然會有一些近期的成本的支出,但從長遠來看,因為提高了金融消費者的安全保證程度,會極大的提高商業銀行的市場占有份額和市場占有率,同時也可以降低、防范和控制銀行由于不安全的銀行卡和自己的技術風險的管控失誤,而對消費者承擔賠償責任的風險,所以我個人認為我們銀行應當是高瞻遠矚,算大賬,而不是要算小賬。

    責任編輯:董潔校對:張少華最后修改:
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